資産形成について
将来のライフイベント（住宅購入、教育費、転職・起業など）や老後資金に備え、「資産形成」への関心が高まっています。
一方で「投資は損しそうで怖い」「何から始めればいいかわからない」と感じる方も少なくありません。
そこで本記事では、初心者が押さえておきたい資産形成の基本と、選択肢の一つとしての「保険」の活用方法をわかりやすく整理します。
資産形成の基本と種類
資産形成とは、単に貯金を増やすだけでなく、目的と期間に合わせてお金を「守りながら増やす」仕組みをつくることです。
代表的な手段は大きく3つに分類されます。
- 預貯金：元本割れの心配が少なく、必要なときに引き出しやすい（流動性が高い）のが特徴
- 投資：株式や投資信託、NISA・iDeCoなどを活用し、リスクを取りつつ長期でリターンを狙う
- 保険：万が一への備えを持ちながら、将来の資金準備も同時に進められる点が特徴
これらを一つに偏らせず、バランスよく組み合わせることが、安定した資産形成につながります。
保険を活用した資産形成
保険には大きく掛け捨て型と貯蓄型があり、資産形成に関係しやすいのは後者です。
貯蓄型保険は、支払った保険料が積み立てられ、満期や解約時にお金が戻る仕組みです。
代表例は以下になります。
- 個人年金保険：公的年金に上乗せして、老後の生活資金を計画的に準備
- 学資保険：子どもの教育資金を貯めつつ、契約者（親）に万が一のことがあった場合の保障も確保できる
- 終身保険：死亡保障を一生涯持ちながら、将来解約して解約返戻金を老後資金などに充てられる場合がある
銀行預金より利回りが良いケースもありますが、途中解約では元本割れのリスクがあるため、無理なく続けられる期間設計が欠かせません。
まとめ
資産形成は、NISAなどの投資制度だけでなく、保険を活用した「守りながら増やす」方法も有効です。
リスクを取って増やす投資と、保障を持ちながら積み立てる保険を目的別に使い分けることで、将来設計はより安定します。
まずは「何のために」「いつまでに」「いくら必要か」を整理し、自分に合う手段から小さく始めてみてはいかがでしょうか。
加えて、家計の状況は定期的に見直し、生活防衛資金を確保したうえで運用額を決めることが大切です。
無理のない継続こそ、資産形成の最大の近道になります。